Wanneer men een onroerend goed zoals bijvoorbeeld een woning wenst aan te kopen heeft men eigenlijk altijd een hypotheek nodig om dit te bekostigen. Een hypotheek is een vorm van lenen maar kent een aantal grote verschillen. Het is dus belangrijk te kiezen voor een hypotheek die bij u past. Een van de vele vormen is bijvoorbeeld te spaarhypotheek. Om u wat meer wegwijs te maken in de wereld van hypotheken hebben wij de spaarhypotheek verder voor u uitgelicht.
Spaarhypotheek: Wat houdt het in?
Een spaarhypotheek is, zoals de naam al doet vermoeden, een soort lening waarbij u spaart. Dit wordt altijd gedaan door middel van de levensverzekering. Er wordt niets afgelost aan de hypotheek maar u zult een kapitaal opbouwen over 30 jaar bij uw levensverzekering. In principe wordt de spaarhypotheek op de volgende manier opgebouwd:
- Met een bepaald deel van de premie die u maandelijks “spaart” bouwt u een bepaald kapitaal op. Dit kapitaal wordt aan het eind van de looptijd betaald aan de spaarhypotheek.
- U betaald tevens rente echter zal deze even hoog zijn als andere rentes maar zult u maximaal kunnen genieten van een renteaftrek waardoor u dus eigenlijk meer overhoudt.
- Met een ander deel wordt de overlijdensverzekering betaald. Indien u echter overlijdt zullen uw nabestaanden minstens 110 procent van het al opgebouwde kapitaal en spaarkrediet ontvangen. U kunt dit echter ook verhogen naargelang uw eigen wensen en mogelijkheden.
Spaarhypotheek: De voordelen.
Er zitten aan een spaarhypotheek een aantal zeer belangrijke voordelen namelijk:
- U bouwt kapitaal op en dit kapitaal is belastingvrij.
- Na de looptijd van de hypotheek is het onroerend goed direct eigendom daar deze ineens afbetaald wordt.
- U heeft gedurende de volledige looptijd zeer veel fiscaal voordeel vanwege de volledige renteaftrek.
- Beëindigd u voortijdig uw levensverzekering dan heeft u het recht het volledige inleggeld en de rente terug te ontvangen.
- Het verzekerde bedrag is altijd geheel gelijk aan de hypotheekschuld.
- Geen risico dat u het eindkapitaal niet zult redden.
- De waarde kan niet omlaag gaan.
- U kunt verhuizen en de spaarhypotheek meenemen naar het nieuwe adres.
- Er is altijd een duidelijk inzicht en u weet precies waar u aan toe bent.
- Bij een spaarhypotheek heeft u geen last van de rentewijzigingen.
Spaarhypotheek: De nadelen.
Zoals aan elke vorm van hypotheek zitten er ook aan de spaarhypotheek een aantal nadelen zoals:
- Wanneer u tussentijds wilt stoppen zult u te maken krijgen met een afkoopsom.
- Een alleenstaande heeft meestal geen overlijdensverzekering nodig waardoor een spaarhypotheek niet de eerste keuze zal zijn.
- Er zijn een aantal fiscale regels waarmee u rekening moet houden om maximaal voordeel te genieten.
- Het eindkapitaal is maar tot een bepaald bedrag belastingvrij.
- U dient meestal een verplichte overlijdensrisico verzekering af te sluiten.
- U bent gebonden aan een en dezelfde instantie voor het lenen en verzekeren.
- U wordt minder flexibel.
Spaarhypotheek: Tot Slot.
Een spaarhypotheek is meestal een van de voordeligste vormen van lenen voor een onroerend goed. Wel dient u uzelf altijd goed te laten voorlichten voordat u in dit avontuur stapt. Tenslotte is het zo dat voor de meeste mensen de aankoop van een onroerend goed een van de grootste aankopen uit het leven is. Hier dient u rustig uw beslissing over te kunnen maken.